Para los propietarios de pequeñas empresas, la línea que separa los vehículos personales de los de trabajo debe ser a menudo más precisa. Una póliza comercial es necesaria cuando los empleados utilizan sus coches o camiones por motivos de trabajo. Algunas pólizas incluso incluyen la cobertura de automóviles alquilados y no propios, que cubre los daños a un vehículo que su negocio no posee.
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Cobertura para empleados
Los propietarios de pequeñas empresas suelen tener empleados que les ayudan en su trabajo. Es por eso que el seguro de auto comercial como el Seguro de Carro Comercial es tan esencial para ellos. Cubre los coches y camiones de las empresas cuando los trabajadores están detrás del volante.
Dependiendo de la póliza, esta cobertura también puede extenderse a los vehículos que no son propiedad de la empresa, pero que son conducidos por los empleados por motivos de trabajo. La cobertura de responsabilidad civil de los vehículos que no son propiedad de la empresa suele ser un complemento opcional de la póliza de vehículos comerciales.
La aseguradora suele comprobar el historial del conductor antes de emitir este tipo de cobertura y, por lo general, no cubre a los hijos o cónyuges de los empleados que conducen vehículos de la empresa si no figuran como asegurados en la póliza. Sin embargo, la empresa puede añadir una cláusula adicional que permita a los cónyuges o hijos de los empleados figurar como conductores asegurados. Esto es necesario cuando los empleados conducen ocasionalmente sus vehículos por motivos de trabajo y se alcanzan los límites de sus pólizas.
Cobertura para sus vehículos
Cuando se trata de cubrir sus vehículos de negocios, el seguro de auto comercial es esencial. No importa si usted está agarrando rosquillas en la mañana para sus empleados o el transporte de herramientas y equipos a un lugar de trabajo; usted está en un mayor riesgo de accidentes cuando se conduce para los negocios que cuando sólo está conmutando al trabajo.
La mayoría de los estados exigen que las empresas tengan un seguro de automóvil comercial cuando alquilan vehículos. Una póliza comercial cubrirá sus vehículos y su contenido, incluidos los pagos médicos y la cobertura de motorista sin seguro. También suele incluir cobertura por vandalismo, robo y gastos legales si su empresa es demandada.
La mayoría de las pequeñas empresas tienen presupuestos ajustados, por lo que muchas reducen su prima mensual eligiendo una franquicia más alta. Sin embargo, esto no es recomendable porque dejará a su negocio vulnerable a pérdidas financieras significativas en caso de que ocurra un accidente u otro evento cubierto.
Cobertura de daños a otros vehículos
El seguro de auto comercial le protege de la responsabilidad cuando el vehículo de otra persona se daña mientras que sus vehículos de negocios están en uso. Por ejemplo, si uno de sus empleados se salta un stop mientras conduce la furgoneta de carga de la empresa a casa de un cliente y golpea su coche, la cobertura de automóvil comercial paga las facturas médicas, los daños materiales y las reparaciones.
El seguro de vehículos comerciales también cubre los daños físicos causados a los vehículos de la empresa por accidentes, robos o fenómenos meteorológicos como el granizo. Por ejemplo, si una tormenta de granizo daña varios vehículos de la empresa en su lote o los vándalos irrumpen y dañan varios camiones, la póliza comercial ayuda a pagar los costes de reparación.
Además, la cobertura de vehículos comerciales incluye cobertura de responsabilidad civil para vehículos alquilados y no alquilados, que protege a su empresa cuando los empleados conducen coches o camiones personales por motivos de trabajo. Esto es importante porque las pólizas individuales suelen excluir el uso del vehículo por motivos laborales. También ofrece protección cuando sus empleados conducen vehículos alquilados o prestados, como un taxi o un camión de mudanzas.
Cobertura de daños materiales
Si usted o un empleado conducen un vehículo de la empresa y causan daños a la propiedad de alguien, el seguro de automóvil comercial ofrece protección. Puede pagar las reparaciones de la propiedad, las facturas médicas o los gastos de defensa legal, en función de los límites de su póliza.
La póliza también cubre los accidentes en los que estén implicados vehículos que no son de su propiedad ni alquilados. Esto se denomina cobertura de automóviles alquilados y no propios, y suele incluir los coches personales conducidos por empleados por motivos laborales y los vehículos alquilados. También puede cubrir el intercambio de remolques y el reembolso del alquiler si tu empresa necesita alquilar un coche a corto plazo mientras se repara uno tras un accidente. Muchas pólizas ofrecen límites más altos que una póliza de automóvil personal, lo que es esencial para las pequeñas empresas que podrían enfrentarse a graves pérdidas financieras. También puede combinarse con el seguro de responsabilidad civil general y la indemnización de los trabajadores para una protección completa.
